Tagesanleihe

Die Tagesanleihe ist ein täglich verzinstes und verfügbares, mündelsicheres von der Bundesrepublik Deutschland als Emittent herausgegebenes Geldanlageprodukt.

Der Tageszinssatz der Tagesanleihe ist ausgerichtet an den offiziellen, von der EZB festgestellten Interbanken-Zinssatzes Euro OverNight Index Average, kurz EONIA, gemäß

EONIA ≤ 0,15%	dann Tageszinssatz = 0%,
0,15% < EONIA ≤ 2%	dann Tageszinssatz = EONIA - 0,15%,
2% < EONIA < 6%	dann Tageszinssatz = EONIA * 0,925,
6% ≤ EONIA	dann Tageszinssatz = EONIA - 0,45%.

Der Tagespreis einer Tagesanleihe errechnet sich wie folgt:

Tagespreis(t) = Tagespreis(t-1) * (1 + Tageszinssatz(t) / 360) wobei

t = bestimmter Kalendertag (z.B. heute) und
t-1 = vorhergehender Kalendertag (z.B. gestern),
Tageszinssatz ausgedrückt als Dezimalbruch (Beispiel: 1% = 0,01).

Beispiel

Liegt der EONIA z.B. bei 0,365%, so beträgt der Tageszinssatz 0,365%-0,15%=0,215%.
Durch die tägliche Zinseszinsverrechnung gemäß actual/360 beträgt die effektive Jahresverzinsung der Tagesanleihe jedoch
((1+(0,215/100)/360)**365)-1=0,00218 bzw. 0,22%.
Hierbei steht ** für Potenz, d.h. 2**3=8 bzw. 2 hoch 3 ist 8.

Die Laufzeit der Tagesanleihe ist unbefristet. Der Vertrieb der Tagesanleihe kann vorübergehend oder dauerhaft eingestellt werden. Die Möglichkeit einer Rückgabe bleibt hiervon unberührt. Der Emittent ist berechtigt, die Tagesanleihe jederzeit unter Einhaltung einer dreimonatigen Kündigungsfrist zum Ende eines Kalenderjahres zu kündigen. Die Einstellung des Vertriebs und die Kündigung der Tagesanleihe sind im Bundesanzeiger bekannt zu geben.

Der Anleger kann seine Anteile an der Tagesanleihe jederzeit bis zu einem Nennwert in Höhe von 1.000.000 Euro je Bankgeschäftstag an den Emittenten zurückgeben. Der Emittent kann diese Betragsgrenze erhöhen. Der Rückzahlungsbetrag ergibt sich dann aus

Rückzahlungsbetrag(t) = Nennwert * Tagespreis(t+1) wobei

t = Tag des Auftragseingangs zur Auszahlung,
t+1 = t folgender Bankgeschäftstag.

Als Tag des Auftragseingangs einer Zahlung gilt derjenige Bankgeschäftstag, an dem dieser Auftrag bis 12.00 Uhr bei der Finanzagentur erstmals vorliegt.

Der EONIA-Tagessatz ist abrufbar bei den Statistikdaten der Deutschen Bundesbank.

Eine Anlage in Form einer Tagesanleihe wird aufgrund des Emittenten, der Bundesrepublik Deutschland, im heutigen Umfeld als sehr sicher angesehen.
Eine Anlage in Form einer Tagesanleihe ist extrem flexibel.
Ob die Rendite einer Tagesanleihe die Rendite einer Tagesgeldanlage schlägt, ist eher zweifelhaft.

Steckbrief - Tagesanleihe
Laufzeit	unbefristet
Stückelung	0,01 €
Mindesterwerb*	50 €
Anlagehöchstbetrag*	250.000 € je Person und Geschäftstag
Zinszahlung	immer zum 31.12., Umwandlung in Anteile
Zinsberechnung	actual/360
Rückzahlung	zum Tagespreis
Anleger	jedermann
Verkauf vor Endfälligkeit	täglich jedoch nur max. 1 Mio. € je Gläubiger und Geschäftstag
Übertragbarkeit auf Dritte	jederzeit auf Anlegerkreis
Erwerbstellen	Finanzagentur
Lieferung	Wertrechte, d.h. keine effektive Stücke
Verwahrung	Finanzagentur und Finanzdienstleister
Kosten bei Erwerb	gebührenfrei
Kosten bei Fälligkeit	gebührenfrei
Verwaltung bei Finanzdienstleister	Depotgebühren
Verwaltung bei Finanzagentur	gebührenfrei
Sonstiges	mündelsicher

* keine Mindest-/Höchstbetragsgrenze bei Wiederanlagen von Zins- und Tilgungsleistungen aus dem Schuldbuch

Anm.: Finanzagentur wird hier als Kurzschreibweise für Bundesrepublik Deutschland - Finanzagentur GmbH verwendet, s. Schuldbuchkonto.